Contas digitais: qual a melhor para mim?

contas digitais

Cada vez mais ouvimos falar sobre contas digitais, novos bancos e cartões de crédito surgindo no mercado. Ouvimos que tal cartão é legal por ter melhores taxas, outros pelo app de celular, outras por atendimento, etc. A realidade é que nos deparamos com serviços financeiros tão tradicionais e antigos no nosso país que mal sabemos como aceitar inovações e como alguns pontos do nosso dia-a-dia podem (e devem!) ser melhorados.

O Banco do Brasil, por exemplo, foi fundado em 1808 com a chegada da família real portuguesa no nosso país. E agora ouvimos mais e mais falar sobre contas digitais. Mas o que são elas, no que se diferenciam das contas tradicionais e como escolher a melhor?


Já leu?

Bancos éticos: quem são, o que fazem, onde vivem?

Evite ser enganado pelo seu banco: conheça seus direitos


O que são as contas digitais?

Contas digitais são contas correntes de bancos que não possuem agências físicas e, portanto, não requerem a sua presença para abrir a conta, emitir um cartão, fazer negociações em geral, etc. Através da Internet e do aplicativo de celular desses bancos digitais é possível fazer tudo isso com um processo de acompanhamento muito mais ágil e transparente. E esse simples fato já traz uma enorme economia de taxas a nós, consumidores finais.

Entre as vantagens gerais que podemos nomear estão as taxas de transferências TED e DOC que costumam ser mais baratas ou mesmo isentas; o rápido atendimento diretamente via chat; extratos simplificados e segmentados por gastos (por exemplo, restaurantes, transporte, supermercados, etc.); programas de fidelidade; segurança (controle de limite instantâneo e cartão virtual).

As melhores opções

Dentre as opções no mercado, temos muitos bancos digitais surgindo no mercado. Vamos listar alguns deles e suas especificidades.

Nubank

É um dos mais conhecidos no mercado, principalmente pelo número de usuários, qualidade de atendimento e valor de mercado.

  • Não possui taxas de manutenção pelo cartão de crédito ou conta, nem para abertura
  • Não cobra por TED
  • Cobra R$6,50 pelo saque no cartão de débito.
  • Possui um programa de Rewards cobrando R$190 pela anuidade, ou 12x R$19
  • Seu valor na NuConta fica rendendo conforme o CDI (indexador que rende próximo a taxa básica de juros)

Banco Inter

O Banco Inter, assim como o Nubank, é um dos mais populares hoje no Brasil com, inclusive, capital aberto na Ibovespa (BIDI4). Também consegue oferecer crédito, seguros, financiamentos e câmbio, produtos ainda não existentes nos demais bancos digitais.

  • Não possui taxas para manutenção de cartão de crédito e conta, nem para abertura
  • Saques gratuitos
  • TED gratis
  • Opção de débito e crédito
  • Possui uma plataforma de investimentos propria, a PAI (Plataforma Aberta Inter). Através dela é possível investir em papéis de renda fixa, variável, fundos, previdência privada tudo dentro do ambiente do banco, centralizando o atendimento e sua vida financeira.

Neon

O Neon ficou conhecido no mercado após a turbulência que sofreu em 2018. Após ser liquidado pelo Banco Central, firmou uma parceria com o Banco Votorantim e restabeleceu sua operação, virando hoje um dos maiores players do mercado. Possui um programa de fidelidade, o Neon+, em que é necessário fazer 10 compras em 30 dias para ganhar benefícios como transferências gratuitas para outros bancos.

  • Não possui anuidade para o uso do cartão de crédito e conta digital.
  • Conta Pessoa Jurídica sem taxas de manutenção de conta
  • Cobra R$2,90 por emissão de boleto e
  • R$3,50 por TED.

Next

O Next é um banco digital que faz parte do Bradesco, como proposta de inovação e diferenciação do tradicional gigante brasileiro. Oferece transferências grátis entre contas Next e Bradesco, assim como TED e DOC ilimitados. Possui uma plataforma de investimentos, um pouco mais limitada em relação ao Banco Inter, mas possui.
Plataforma de vaquinha em que é possível arrecadar dinheiro com amigos que também possuem conta Next. Uma opção para facilitar o pagamento de contas de restaurantes, por exemplo.

  • Saques gratuitos nos caixas eletrônicos do Bradesco e Banco24Horas
  • Possui programas de cashback com empresas parceiras
  • Não cobra anuidades

Banco Original

O Banco Original possui um nicho de alta renda, por isso é o único dessa lista que cobra uma tarifa mensal de R$9,90. Em contrapartida oferece cartões de crédito Gold, Black e Platinum com diversos benefícios.

  • Oferece conta Pessoa Jurídica
  • Plataforma de investimentos com assessores financeiros

Agibank

O Agibank é o único banco dessa lista que é digital e também possui pontos de atendimento físicos.
Possui anuidade do cartão gratuita por apenas 12 meses. Depois é cobrado uma tarifa de R$4,99/mês. Se você possui crédito de salário no banco, fatura igual ou superior a R$500,00/mês ou tem investimento de pelo menos R$5.000,00 a conta permanece sem anuidade.

  • Disponibiliza 4 transferências (para outros bancos) isentas por mês. Acima disso, cobra R$1,90
  • Até 4 saques gratuitos por mês. Acima disso é cobrado R$6,49
  • Possui uma plataforma de investimentos, seguros, consórcios e empréstimos

Uma inovação desse banco em relação aos demais é o Agibank Pay, uma solução de Pagamentos via QR Code. Os estabelecimentos precisam aceitar essa forma de pagamento que, em breve, estará disponível em qualquer maquininha Cielo.

C6

O C6 é um banco que tenta se diferenciar ainda mais com soluções totalmente diferentes dos demais como promoções em shows, serviço de pagamentos em pedágios, etc.

  • Não cobra anuidade para manutenção da conta
  • Não cobra por saques
  • Transferências TED ilimitadas

Eu preciso ter uma dessas contas digitais?

As contas digitais vieram para facilitar nossa vida e, claro, trazer novos ares para o sistema bancário brasileiro, atuando como concorrência aos grandes bancos e puxando a inovação e melhores tarifas de serviço. Além disso, não precisamos mais pegar filas, imprimir extratos e ter que ir às agências para resolver problemas simples.

Se você preza por atendimento, e economia, vale a pena considerar os bancos citados aqui e ver se algum deles atende suas necessidades! Teve algum que você gostou mais ou já utiliza?

Vale reforçar que as informações contidas aqui não são de responsabilidade da Firgun e sim das próprias empresas, podendo ser alteradas a qualquer momento. Essa é uma análise completamente independente.

Sobre a Firgun

Lançada em 2017 por Fábio Takara e Lemuel Simis, a Firgun é uma plataforma online de investimentos coletivos que conecta empreendedores populares a pessoas dispostas a investir para promover impacto positivo no mundo.  De um lado, esses empreendedores captam investimentos de até R$15.000 para seus projetos.

De outro, os investidores fazem aportes a partir de R$25 para tornar essas iniciativas realidade. O retorno financeiro chega a 12% ao ano sobre o capital aportado. E o impacto social gerado é mensurado e comunicado ao investidor.

Saiba mais em www.firgun.com.br

One thought on “Contas digitais: qual a melhor para mim?

  • 16 de outubro de 2019 at 14:10
    Permalink

    Bem interessante. Vou sugerir que estudemos a possibilidade de migrar para uma conta digital. Valeu Firgun!!

    Reply

Deixe uma resposta

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *